Deposito of spaarrekening: wat levert nu meer op?
· 3 min lezen · Redactie Spaarradar
Een deposito geeft zekerheid over je rente, een spaarrekening houdt je geld vrij. Zo bepaal je met de rentes van vandaag welke van de twee voor jouw geld het meeste oplevert.
De vraag lijkt simpel: waar krijg je de meeste rente? Toch is het hoogste percentage niet altijd de beste keuze. Een deposito en een spaarrekening zijn twee verschillende afspraken met een bank, en welke het beste past hangt af van wanneer je het geld nodig hebt.
Het verschil in één alinea
Op een vrij opneembare spaarrekening kun je elke dag bij je geld. Daar staat tegenover dat de bank de rente op elk moment mag aanpassen. Bij een deposito zet je een bedrag vast voor een afgesproken looptijd, van een paar maanden tot tien jaar. De rente staat al die tijd vast, maar tussentijds opnemen kan meestal niet, of alleen tegen een vergoeding.
Op dit moment is de hoogste vrij opneembare rente in onze vergelijking 3,03% en de hoogste rente op een deposito van een jaar 3,45%. De drie grootbanken komen op hun gewone spaarrekening niet verder dan 1,85%.
Wanneer een spaarrekening de betere keuze is
- Je hebt het geld mogelijk binnen een jaar nodig: een buffer, een verbouwing, een auto.
- Je verwacht dat de rente gaat stijgen. Een variabele rente stijgt dan mee; een deposito niet.
- Het verschil met een deposito is klein. Voor een paar tienden van een procent lever je veel vrijheid in.
Let bij een spaarrekening op actierentes. Een hoog percentage dat na drie maanden terugvalt, levert over een heel jaar vaak minder op dan een iets lagere rente die blijft. In ons artikel over actierentes rekenen we dat voor.
Wanneer een deposito de betere keuze is
- Je weet zeker dat je het geld de hele looptijd kunt missen.
- Je verwacht dat de rente gaat dalen en wilt de rente van nu vastleggen.
- Je wilt rust: geen rentewijzigingen volgen, niet overstappen.
De prijs van die zekerheid is dat je niet meeprofiteert als de rente stijgt. Dat risico kun je beperken door je geld te verdelen over meerdere looptijden, een depositoladder.
De tussenvorm: sparen met opzegtermijn
Tussen de twee in zit de rekening met opzegtermijn. Je kondigt een opname vooraf aan, bijvoorbeeld 31 of 90 dagen, en krijgt daarvoor meestal iets meer rente dan op een vrij opneembare rekening. De rente blijft wel variabel. De hoogste rente met opzegtermijn is nu 2,25%; alle aanbiedingen staan op de pagina sparen met opzegtermijn.
Zo reken je het uit voor jouw bedrag
Percentages vergelijken is niet genoeg. Sommige rekeningen geven de hoge rente maar tot een maximumbedrag, andere pas vanaf een minimum, en bij deposito's verschilt het of de rente jaarlijks wordt bijgeschreven of pas aan het eind. Daarom rekent de vergelijking alles om naar een effectieve jaarrente voor jouw bedrag.
- Vul je bedrag in op de vergelijking en bekijk de vrij opneembare rekeningen.
- Bekijk daarna de deposito's per looptijd voor hetzelfde bedrag.
- Twijfel je? De keuzehulp stelt drie vragen en zet de uitkomsten naast elkaar. Wil je zien wat een rente over meerdere jaren doet, gebruik dan spaarrente berekenen.
Beide vormen vallen onder dezelfde depositogarantie: tot € 100.000 per persoon per bank. Het is dus geen keuze tussen veilig en minder veilig, alleen tussen vrij en vast.
Niet alles op één plek
Veel spaarders kiezen voor een combinatie. Een buffer van een paar maanden uitgaven op een vrij opneembare rekening, en het geld dat je langer kunt missen in een of meer deposito's. Zo heb je altijd geld achter de hand en krijg je over de rest een vaste, meestal hogere rente.
Geen advies. Rentes zijn bruto en kunnen wijzigen; de tabellen in dit artikel tonen de stand van het moment waarop je de pagina opent. Hoe we rekenen en controleren staat in de methodologie.
