Sparen via Raisin: zo werkt het, stap voor stap
· 4 min lezen · Redactie Spaarradar
Via Raisin open je met één account spaarrekeningen en deposito's bij banken in heel Europa. Waar je geld dan staat, welke depositogarantie geldt, wat je met bronbelasting moet en wanneer direct bij de bank handiger is.
In onze vergelijking staat bij veel aanbiedingen het label 'via Raisin'. Vaak zijn het banken waar je als Nederlander niet rechtstreeks terechtkunt: een spaarbank uit Zweden, Italië of Estland zonder Nederlandse website. Raisin is de tussenpartij die dat mogelijk maakt. Dit is wat je moet weten voordat je er geld naartoe stuurt.
Wat Raisin is, en wat niet
Raisin is een platform waarmee je met één account spaarrekeningen en deposito's opent bij banken in heel Europa. Raisin verzorgt het openen en het overboeken. De rente is die van de bank.
Belangrijk is wat Raisin niet is: de plek waar je spaargeld staat. Je geld staat bij de bank die je kiest, op jouw naam. Kies je drie deposito's bij drie banken, dan heb je drie tegoeden bij drie banken, en één plek waar je ze beheert.
Voor de spaarder kost het niets. Raisin wordt betaald door de partnerbanken.
Stap voor stap
- Kies een aanbieding. Op de pagina sparen via Raisin staan alle producten van partnerbanken, gesorteerd op wat ze voor jouw bedrag opleveren.
- Open een account bij Raisin. Je legitimeert je één keer. Daarna hoef je dat in de regel niet bij elke bank opnieuw te doen.
- Maak geld over en kies het product. Raisin regelt het openen van de rekening bij de bank en boekt je inleg door.
- Regel de formulieren, als die nodig zijn. Bij banken uit sommige landen hoort een formulier om bronbelasting te voorkomen of te verlagen. Daarover hieronder meer.
- Aan het eind van de looptijd komt je geld terug, met de rente. Je kiest dan opnieuw: opnemen, of een nieuw product. Of een deposito stilzwijgend wordt verlengd, staat in de voorwaarden van het product. Lees die vooraf.
Bij een deposito staat je geld vast tot de einddatum, net als bij een deposito dat je direct bij een bank opent. Tussentijds opnemen kan meestal niet.
Deze tabel toont de hoogste deposito's van een jaar uit de hele vergelijking, dus direct én via Raisin. Het label bij elke aanbieding laat zien hoe je hem opent. De hoogste rente op een deposito van een jaar is nu 3,40%.
Welke depositogarantie geldt?
Die van het land waar de bank haar vergunning heeft. Spaar je via Raisin bij een Italiaanse bank, dan val je onder het Italiaanse stelsel. Raisin verandert daar niets aan. In elk land van de Europese Economische Ruimte is dat € 100.000 per persoon per bank, inclusief rente.
Drie dingen om op te letten:
- De limiet geldt per bank, niet per product. Twee deposito's bij dezelfde bank tellen samen. Dat geldt ook voor twee producten met een verschillende naam die bij dezelfde bank worden aangehouden.
- De limiet geldt ook over kanalen heen. Heb je al rechtstreeks geld bij een bank en open je via Raisin nog een deposito bij diezelfde bank, dan tellen ze samen.
- Bij een faillissement keert het buitenlandse stelsel uit. De dekking is dezelfde, maar de afhandeling kan in een andere taal zijn.
Bij elke aanbieding in de vergelijking staat welk stelsel de garantie geeft. Meer achtergrond lees je in is sparen bij een buitenlandse bank veilig.
Bronbelasting: het echte werk
Nederland houdt geen belasting in op spaarrente. Een aantal andere landen doet dat wel, ook bij spaarders uit het buitenland. Met het juiste formulier wordt die inhouding voor een inwoner van Nederland lager of nul, afhankelijk van het land. Vaak heb je daarvoor een woonplaatsverklaring van de Belastingdienst nodig, en er geldt een deadline.
Raisin levert per land de formulieren en de uitleg. Het invullen en op tijd insturen blijft jouw werk. Per land staat het uitgewerkt in bronbelasting op buitenlandse spaarrente. Wil je er geen omkijken naar hebben, kies dan uit sparen zonder bronbelasting: daar staan alleen aanbiedingen uit landen die niets inhouden.
Via Raisin of direct bij de bank?
De depositogarantie is dezelfde. Het verschil zit in het gemak.
- Via Raisin legitimeer je je één keer en beheer je alles op één plek. Handig als je wilt spreiden over banken, of een depositoladder bouwt met steeds de hoogste rente per looptijd.
- Direct bij de bank heb je één aanspreekpunt en geen tussenpartij. Prettig als je er al klant bent. Die aanbiedingen staan bij direct bij de bank sparen.
- Sommige banken zijn vanuit Nederland alleen via Raisin te bereiken. Dan is er geen keuze.
De Nederlandse belasting op spaargeld (box 3) hangt af van je totale vermogen, niet van waar je spaart. Ook buitenlands spaargeld geef je op in je aangifte. Hoe dat voor jou uitpakt, staat bij de Belastingdienst.
Geen advies. Rentes zijn bruto en kunnen wijzigen; de tabellen in dit artikel tonen de stand van het moment waarop je de pagina opent. Hoe we rekenen en controleren staat in de methodologie.
